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前8月保险成绩单曝光:健康险“黑马”属性依旧 人身险转型成效

2019-11-08 15:49:04 | 作者:匿名
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摘要:9月即将结束,8月成绩单已出炉。且2019年8月,人身险原保费为2029亿元,已是财险8月当月保费的二倍之多。单看8月人身险各险种的保费变化情况,其中寿险原保费收入同比下降4.15%,而健康险则实现3

9月即将结束,8月份的成绩单已经发放。最新数据显示,8月1日个人保险原始保费收入为2235.9亿元,同比增长14.7%,再次超过财产保险的增速,显示出转型后的实力。其中,作为个人保险中的“黑马”,健康保险在8月份再次攀升至业务扩张的“最高点”,增长率为34.39%。

个人保险业增长倡议

贡献增加20点

不管废话,一组数据是最直观的

从全行业来看,个人保险业务的保费收入达到2334.2亿元,占整个保险业的75%。这意味着人寿保险是保险业的“命脉”。

2018年,经过“政策导向”的转变,个人保险费大幅下降,使该行业陷入“冷期”。个人保险下降率超过20%,甚至减缓了整个行业的保费增长率。幸运的是,经过近一年的产业转型,个人保险正慢慢走向正规。人身保险的良好发展带动了整个保险业的“繁荣”。

数据显示,2019年前8个月,保险业原保费总额3102.8亿元,同比增长13.04%。其中,财产保险保费收入7686亿元,同比增长8.16%,下降3.08%。个人保险保费收入2334.2亿元,同比增长14.74%,同比增长20.11个百分点。

仅从月度增长率来看,个人保险一直高于财产保险。2019年8月,个人保险原保费为2029亿元,是8月份财产保险保费的两倍。

健康保险增长跨度

成人健康保险增长的“黑马”

从保险类型的构成来看,人身保险与财产保险相比相对简单,其业务主要包括三个方面:人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

统计显示,2019年前8个月,寿险业务保费收入为1752.8亿元,同比增长10.7%,占寿险业务的75%。健康保险费总额4911亿元,同比增长31.5%,占个人保险业务的21%。事故保险费823亿元,同比增长15.2%,约占人身保险业务的4%。

此外,未纳入保险合同计算的被保险人投资基金和独立账户今年达到6823亿元,同比增长19.34%。其中,寿险业务投资和今年新增独立账户缴费6242亿元。今年,健康保险客户新增投资581亿元。

仅从8月份各类人身保险保费的变化来看,人寿保险的原始保费收入同比下降4.15%,健康保险实现34.39%的增长率,成为人身保险领域真正的“黑马”业务。

从目前的行业发展来看,基于“健康中国”战略的整体健康布局仍然是未来保险公司关注的焦点。

毕竟,8050亿美元的医疗保险缺口仍然是一片蓝色的海洋。

中长期新单一业务

分红寿险业务近十亿美元

2019年前8个月,新增人身保险业务保费收入9886亿元,同比增长12.89%,占人身保险公司的44.21%。

作为寿险转型的最大特征之一,“减少批发交易所,发展期货交易所”已经成为寿险转型成功或持续的共识。

8月份个人保险费结构中,新增单笔保险业务收入4679亿元,同比增长10.63%,占新增单笔保险业务的47.34%。

仔细观察不同到期日的新单笔交易业务,5-10年期业务的比例不断增加。

◇3年以下125亿元,占比2.72%,下降0.38个百分点;

◇3-5年1784亿元,占比38.99%,下降0.06个百分点;

◇5-10年间737亿元,占比16.1%,上升1.64个百分点;

◇10年1930亿元,占比42.18%,下降1.2个百分点。

从业务分类来看,普通寿险业务收入7732亿元,同比增长9.34%。分红寿险业务总额9717亿元,同比增长11.92%。关联保险业务投资3亿元,同比增长6.09%。全能保险业务达到76亿元,同比增长1.27%。

就今年新增保险投资费用而言,今年普通寿险业务为3亿元,分红寿险业务为68亿元,万能保险业务为5910亿元,独立账户投资和关联保险业务新增费用为260亿元。

风险仍然占主导地位

专业保险中介快速成长

渠道转型是寿险转型的另一个方面。

与去年8月各种渠道的个人保险费收入相比,银行和邮件代理业务同比增长17.34%,个人代理业务同比增长10.53%。然而,保费增长最快的是专业代理渠道和保险经纪渠道。

明确地

◇银行和邮件代理业务收入7070亿元,同比增长17.34%;

◇个人代理业务收入12873亿元,增长10.53%;

◇公司直销业务1766亿元,增长20.30%。

从主要渠道在个人保险费总收入中所占的比例来看,个人保险仍然是最“艰难”的存在。近60%的企业明显优于30%的银邮件渠道。

然而,基于强大人力的大风险对于中小型保险公司来说难以达到甚至形成。由于巨大的人力成本和培训费用,它不再是一个中小型保险公司能够承受的压力。

个人保险收入“跷跷板”:

中外投资和东西方投资差异的关键点

除了业务的总体比例和人身保险业务的构成外,人身保险的收入来源也存在严重的不平衡。

失衡1:中外资本的“天壤之别”。

从寿险公司来看,中资寿险公司保费收入为2042.3亿元,市场份额超过90%。外资人身保险公司保费收入仅为19360亿元,市场份额不到9%。

随着外资进入“海上”,第一个来源地是北方、上官、深圳等一线城市。外资市场份额可达20%以上,这是一个明显的优势区。然而,由于商业领域的困难和各种限制,外资很难充分利用其资源。

随着进一步对外开放和外资在保险业的丰富经验,中国保险市场可能会有另一幅图景。

不平衡2:地区差异水平不均衡。

据数据显示,东部16个省市的原保费收入为17445亿元,占56.22%。中部八省市7608亿元,占24.52%。西部12个省市有5949亿元,占19.17%。

仅个人保险一项,东部16个省市保费收入1315.6亿元,占比56.36%。中部八省市有5837亿元,占25%。西部12个省市有4347亿元,占18.62%。

东西方保费收入差距反映了保险业的开放和发展程度。作为一个经济发达的东部地区,随着收入的增加,居民保险支出的比例将会增加。然而,对于经济落后的西部地区来说,却很少。

然而,落后并不意味着没有发展。相反,市场空间会更大。当然,如何在西部地区发展保险取决于政府和主要保险机构的共同努力。

(责任编辑:程雨南)

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