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成立四大业务中心 平安银行重整交易银行架构

2019-12-02 07:34:08 | 作者:匿名
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摘要:日前,平安银行交易银行部完成了新一轮重组。平安银行交易银行部依托集团的生态布局和金融技术优势,在客户接触、客户获取和客户粘性方面是重要支撑张梁元指出。张梁元透露,去年5月,平安银行整合了原贸易财务部、

记者秦郁芳在深圳报道

随着光银行和数字银行的发展,交易银行以其收入稳定、资本占用低、客户粘性高的优势成为我国商业银行业务的重要利润增长点。在金融科技背景下,各商业银行依托自身优势,加快内部结构改革,积极探索交易银行新的发展模式。

日前,平安银行交易银行部完成了新一轮重组。在去年三大部门整合的基础上,本行调整业务线,建立现金管理、贸易金融、跨境金融、平台金融四大业务中心,风险和技术团队与事业部相结合,引进外部人才资源,重点建设核心产品研发能力。

平安银行首席产品创新官兼交易银行部总裁张梁元在接受《中国商报》采访时指出,在零售转型的后半期,银行将成为集团业务的引擎,以银行对公众业务为起点,带动集团子公司共同服务客户。事实上,交易银行部门提供产品支持能力、武器和设备,并将从“以产品为中心”的职能组织转变为“以客户为中心”的场景驱动的敏捷组织。

平安银行交易银行部依托集团的生态布局和金融技术优势,在客户接触、客户获取和客户粘性方面是重要支撑张梁元指出。

第二轮组织结构调整基本完成。

长期以来,商业银行的发展经历了许多行业阵痛。一家证券公司的银行分析师告诉记者,交易银行一直存在组织结构不清、业务技术落后等问题。“近年来,随着金融科技的发展,银行业务的转型加快了。许多银行也在进行内部改革,并为贸易银行探索新的发展道路。但事实上,如果我们简单地整合这些部门,我们就无法真正突破各个业务部门之间的壁垒,而且化学反应很难发生,也很难达到预期的效果。”

传统银行将在企业业务系统下划分为一些独立的职能部门,如贸易财务部、国际业务部、网络财务部等。在这样的架构体系下,银行的所有业务部门都完全按照职能划分,客户经理在为客户服务时也会报告多个报表,导致服务效率低,内部资源消耗大。

张梁元透露,去年5月,平安银行整合了原贸易财务部、公司互联网财务部和离岸财务部,成立了贸易银行部。“当时,这只是部门之间的物理整合。事实上,它的内部功能并不详细。每个部门仍然有独立的客户服务支持系统、产品系统和kpi评估,服务效果没有得到更好的体现。”

为了改变这种局面,平安银行今年又进行了一次结构调整,几天前基本完成了整合。

根据客户的基本需求,新的结构改革将内部资源整合到四个业务中心,即现金管理、贸易融资、跨境融资和平台融资。同时,成立了产品委员会(Product Committee)秘书处作为综合支持部门,并增加了一个产品运营团队,紧密嵌入整个业务流程。还派驻了一个风险和技术小组,以实现业务、风险和技术的综合管理。

根据张梁元的介绍,这种调整实际上是在原有业务结构下,根据业务相关性对业务线进行重新划分和整合。例如,原来分布在国际业务部的贸易融资行的相关内容和原来在岸人民币下的贸易融资合并为一个部门,以供应链为重点。贸易融资下原有的现金管理、结算和支付将被拆除,并转移到当前的现金管理中心。"业务结构和管理体制已经调整."

整合后,平安银行的跨境金融品牌包括osa离岸业务、境内外币业务、nra业务和ft业务。推出“跨境投融资”、“跨境银行间融资”、“跨境资金管理”、“跨境贸易融资”、“跨境电子金融”五大产品体系,成为覆盖本币外币、境内外、离岸等多渠道、多服务品牌和多客户系统的综合服务平台。

平安银行交易银行部副总裁宋俊平告诉记者,将原有的离岸金融中心和国际商务中心整合为跨境金融中心不是简单的机构和人员的合并和调整,而是客户、产品、系统、政策、价格等因素的有机整合。当然,一些业务和产品已经调整到其他产品中心,下一步还需要进一步改进。“客观上,我们希望为客户提供境内外、离岸、本币和外币、投融资综合金融服务项目,满足客户的境内外综合金融服务需求。"

宋俊平补充称,整合前,平安银行离岸业务多年来稳步发展,离岸业务资产规模、离岸存款、收入、中等收入等多项关键指标在同业中排名第一。在内部产品集成过程中,一些产品系统需要进一步改进和细化。有些涉及政策,仍在协调过程中。我相信他们将来会越来越完美。

核心是提高产品研发能力。

张梁元在采访中指出,平安银行交易银行将“回归产品研发的原点,关注客户,集中资源,专注于为客户提供更好的产品,这也是战略定位的核心”。

以客户为中心,关键是构建核心产品研发、运营和风险控制的核心能力。张梁元认为,敏捷研发团队的形成将使技术对业务有更好的理解,并使业务对技术有更深的理解。两者的有机结合将提高产品研发能力和客户体验。

关注客户和产品研发是平安银行交易银行战略发展的新方向。张梁元表示,改革后的交易银行跳出了基于部门的小银行模式,专注于客户需求,研究和开发客户所需的市场和产品。专注的能力也不同于同龄人。

为了更好地挖掘客户需求,平安银行交易银行在调整组织结构的同时,也在探索新产品研发模式。

从产品研发的角度来看,过去产品研发是按照银行的管理方法进行的,产品开发得很好,供客户使用。客户经理很难真正理解客户的真正需求,真正以客户为中心,并且客户运营体验差。

同时,银行产品具有很强的互操作性,如贸易融资产品,这可能与现金管理和存款风险偏好有关,而产品经理为客户提供最佳产品和服务的能力受到限制,因为在检查的限制下,对客户的服务相对单一。

张梁元表示,为了打破这两个怪圈,下一步将是从市场和客户层面吸引人才,提升客户经理借助外部资源挖掘客户需求的能力,从客户的角度设计客户使用的产品。加强对客户经理的培训,提高他们服务客户的能力。

此外,张梁元还强调,为了调动产品经理的积极性,让产品经理能够自发地思考如何更好地为客户服务,银行还将为有价值的产品创新和研究提供金融和服务支持。“同时,我们还应该改变激励机制,奖励优秀的产品研发团队,鼓励产品研发团队全力以赴,不断改进产品。”

在产品研发过程中,张梁元透露,除了在研发前对产品进行充分的市场调研外,他还将加强产品展示,建立与客户长期互动的机制。

建立各类资产的集中管理平台

值得注意的是平安银行交易银行现金管理中心实现了企业所有账户和资产的集中管理。

平安银行交易银行部现金管理产品中心产品总监廖秀梅告诉记者,今年现金管理最重要的工作是整合所有资产,以客户为中心全面描绘企业的资产负债状况。

“这幅肖像使客户能够清晰地看到他们的‘金融资产和负债’以及‘供应链’,包括各种金融资产和贷款类型,如货币、需求、期限、财富管理、票据、应收账款、短期贷款、长期贷款和担保、国内证书、国际证书和其他融资产品。”廖秀梅在上面说道。

廖秀梅指出,各类金融资产负债视图项目的前提是充分开放银行的上下游系统,而巨大的数据治理工作量是基础。

此外,廖秀梅认为,由于集团的金融技术支持和资源优势,本行现金管理业务在开放性、定制化和智能化方面仍有很大的提升空间。在此基础上,计划到2020年底建立一个新的国内首个现金管理平台。

廖秀梅表示,此前,本行更加注重产品操作流程的智能化,产品流程更快。现在注重从售前到售后和售后的智能化。在使用大数据和建模后,对客户的服务也是“千人千面”,为不同的对象提供不同的服务和“一户一策”的个性化解决方案。

据披露,该行最近推出了面向企业客户的智能投资服务,这是国内商业银行的第一步举措。廖秀梅表示:“我们选择了300多个客户指标,通过大数据建模,最终筛选出20多个与财务响应度相关系数高的指标,从而识别出财务响应度高的客户,并智能地向这些客户推荐产品解决方案。目前正在进行内部测试,预计很快就会普及。”

此外,平安银行交易银行的现金管理仍在探索非证券化资产的数字化交易模式。廖秀梅表示,现金管理中常用的技术实际上是区块链技术和大数据建模。我们现在的重点是利用区块链技术将非证券化资产数字化,然后利用数字化资产进行交易。

(编辑:朱子云,校对:张国刚)

资料来源:中国商业网

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